長江日報(bào)8月20日訊 隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識的提升，很多人開始關(guān)注意外傷害保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)作為一種“短小精悍”的險(xiǎn)種，保費(fèi)低、保額高、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)作用明顯，而且人人買得起，廣受社會大眾青睞，但大部分人對意外險(xiǎn)還是一知半解。今天，和大家全面聊聊意外險(xiǎn)。

什么是意外傷害保險(xiǎn)

意外傷害險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)，簡稱意外險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，她提供被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外傷害事故導(dǎo)致產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司需在約定的保障范圍與保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任。根據(jù)保障范圍不同，意外險(xiǎn)大致分為三大類：綜合意外險(xiǎn)，生活中各種因意外導(dǎo)致的事故，比如磕磕碰碰、貓抓狗咬；交通工具意外險(xiǎn)，乘坐公共交通，如公交、地鐵、飛機(jī)、輪船等時(shí)意外發(fā)生的事故；旅游意外險(xiǎn)，根據(jù)出行地，不同場景，保險(xiǎn)產(chǎn)品也各有不同。

意外傷害保險(xiǎn)能保什么

通常來講，意外險(xiǎn)保障內(nèi)容包括意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼。保險(xiǎn)合同對意外傷害的定義是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。特別強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，一旦出險(xiǎn)事故違背了意外險(xiǎn)傷害定義的任何一項(xiàng)，那就不屬于意外險(xiǎn)保障范圍。比如猝死，大眾理解這是意料之外的事件，但她實(shí)際是源于自身內(nèi)在的某些疾病，并非外來的客觀事件所導(dǎo)致，因此不在意外傷害保障范圍內(nèi)。

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)合同都有明確約定，僅就事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實(shí)際支出的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，超過180日后產(chǎn)生的治療費(fèi)用就不能再賠付了。舉個(gè)例子，李先生2021年1月1日因意外摔跤導(dǎo)致全身多處受傷，隨即在醫(yī)院住院12天，出院后按照保險(xiǎn)條款正常理賠。2021年8月15日，李先生再次前往醫(yī)院就診，就診原因是上一次意外尚未痊愈，經(jīng)檢查治療后再次向保險(xiǎn)公司申請理賠，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后拒賠。拒賠的原因就是李先生本次治療時(shí)間已遠(yuǎn)超意外事故發(fā)生之日180天，按照保險(xiǎn)合同約定無法賠付。

同時(shí)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的合同都會明確規(guī)定免賠額、賠付比例、基本保險(xiǎn)金額、費(fèi)用補(bǔ)償原則等，賠付金額的多少還受到具體費(fèi)用結(jié)構(gòu)的影響，比如醫(yī)保外費(fèi)用金額。因此，意外醫(yī)療險(xiǎn)的理賠金額要以合同條款為準(zhǔn)，每個(gè)公司、每種保險(xiǎn)產(chǎn)品，其合同具體的規(guī)定都會有所不同。建議，我們在購買意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要看清保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定，關(guān)注保險(xiǎn)各項(xiàng)責(zé)任條款，從個(gè)人實(shí)際情況出發(fā)，從而選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（通訊員周晶晶）

【編輯：冀杰】