《電鰻快報(bào)》 趙超/文

一季度營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比增速分別為10.2%、18.5%的平安銀行(000001.SZ)，二季度業(yè)績(jī)持續(xù)高歌猛進(jìn)。2021年上半年，該行凈利潤(rùn)同比增速提升至28.5%。

業(yè)績(jī)亮眼的背后，是平安銀行存款成本持續(xù)優(yōu)化、非息收入較快增長(zhǎng)，及零售業(yè)務(wù)的優(yōu)異表現(xiàn)。

營(yíng)收、凈利潤(rùn)雙升

8月20日，平安銀行發(fā)布《2021年半年度報(bào)告》，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)8.1%至846.80億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)28.5%至175.83億元。

《電鰻快報(bào)》注意到，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的背后，是平安銀行存款成本持續(xù)優(yōu)化、非息收入較快增長(zhǎng)。2021年上半年，平安銀行凈息差2.83%，同比下降4個(gè)基點(diǎn);負(fù)債平均成本率同比下滑20個(gè)基點(diǎn)至2.22%，其中吸收存款平均成本率2.05%，同比下降30個(gè)基點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，平安銀行企業(yè)存款平均成本率同比下滑32個(gè)基點(diǎn)至1.97%;企業(yè)定期存款平均成本率同比下降22個(gè)基點(diǎn)至2.93%，企業(yè)活期存款日均余額6934.77億元，較去年同期增長(zhǎng)23.8%。個(gè)人存款平均成本率同比下滑22個(gè)基點(diǎn)至2.29%，個(gè)人定期存款平均成本率同期下滑36個(gè)基點(diǎn)至3.23%，個(gè)人活期存款日均余額2230.08億元，同比增長(zhǎng)12.9%。

平安銀行解釋稱，受市場(chǎng)利率變化、進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的影響，該行生息資產(chǎn)平均收益率同比有所下降;同時(shí)，該行重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，有效降低負(fù)債成本，凈息差小幅收窄。

有券商指出，上半年，平安銀行通過發(fā)揮“金融+科技”優(yōu)勢(shì)、深化客戶經(jīng)營(yíng)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升低成本存款;對(duì)公加大交易銀行資源投入，提升客戶一體化服務(wù)能力，增加結(jié)算活期存款;零售持續(xù)做大AUM，帶動(dòng)活期存款沉淀增長(zhǎng)。

2021年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入253.19億元，同比增長(zhǎng)11.3%，非利息凈收入占比29.90%，同比上升0.86個(gè)百分點(diǎn)。該行表示，非息收入較快增長(zhǎng)，主要得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)等帶來的手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)。

同期，平安銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)20.4%至173.98億元。其中，結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)15.2%至17.53億元，表現(xiàn)亮眼，主要是對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)33.1%;代理及委托手續(xù)費(fèi)收入50.26億元，同比增長(zhǎng)7.9%，主要因積極推進(jìn)私行業(yè)務(wù)發(fā)展，帶來個(gè)人代理基金及理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入增加;其他手續(xù)費(fèi)及傭金收入33.53億元，同比增長(zhǎng)21.7%，主要是理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增加。

零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼

2021年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型發(fā)展新三年的攻堅(jiān)之年，上半年，該行深入貫徹落實(shí)“五位一體”新模式，驅(qū)動(dòng)基礎(chǔ)客群快速增長(zhǎng)，帶動(dòng)零售存款及零售貸款業(yè)務(wù)取得較佳表現(xiàn)。

在升級(jí)組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)模、持續(xù)強(qiáng)化全渠道獲客及全場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)等措施下，上半年平安銀行零售客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)6.3%至1.14億股;平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)9.2%至1.24億戶，其中月活躍用戶數(shù)(MAU)4037.61萬戶，較一季度末增長(zhǎng)6.1%;大眾富裕層級(jí)客戶較上年末增長(zhǎng)12.1%，約為上年同期增速的2倍，大眾萬元層級(jí)客戶較上年末增長(zhǎng)9.9%，超上年同期增速的1.5倍。

《電鰻快報(bào)》注意到，2021年6月末，平安銀行數(shù)字賬戶(MAX)已上線16家垂直領(lǐng)域頭部合作機(jī)構(gòu)，包含傳媒傳播、移動(dòng)通訊、汽車行業(yè)等類型場(chǎng)景平臺(tái)，累計(jì)獲客達(dá)47萬戶。上半年，該行零售開放銀行實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)獲客207.04萬戶，占零售總體獲客量的比例超30%。

持續(xù)強(qiáng)化貸款產(chǎn)品的數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)和線上化運(yùn)營(yíng)能力，加強(qiáng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)、私行財(cái)富業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)，是上半年平安銀行貸款業(yè)務(wù)的主要策略。2021年6月末，該行個(gè)人貸款余額1.76萬億元，較上年末增長(zhǎng)9.4%。“新一貸”、個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款、汽車金融貸款等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

2021年上半年，平安銀行“新一貸”新發(fā)放707.42億元，同比增長(zhǎng)53.1%。平安銀行稱，將借助國家消費(fèi)升級(jí)以及疫情后經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)的機(jī)遇，進(jìn)一步豐富經(jīng)營(yíng)及消費(fèi)金融服務(wù)場(chǎng)景，完善“新一貸”產(chǎn)品譜系，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及小微企業(yè)主客群的能力。

同期，平安銀行個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款新發(fā)放1612.96億元，同比增長(zhǎng)50.7%;汽車金融貸款新發(fā)放1315.75億元，同比增長(zhǎng)36.8%。

值得注意的是，上半年，在汽車金融貸款領(lǐng)域，平安銀行科技賦能業(yè)務(wù)線上化運(yùn)營(yíng)方面，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。報(bào)告期內(nèi)，該行各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)自主作業(yè)滲透率持續(xù)提升，新車貸款、二手車貸款的全流程作業(yè)時(shí)長(zhǎng)較上年末分別縮短3.9%、56.3%。

本文源自電鰻快報(bào)