小明：房貸利率6.125%，已經還1年半，選擇部分提前還款劃算嗎？

三人：房貸不存在復利，也不存在先付息后還本，至于要不要提前還款取決于自身的投資收益與是否存在違約金。

房貸月供怎么計算？每月還款利息=剩余本金*貸款利率/12

房貸月供中的利息是逐月計息的，不存在復利和先付息后還本的說法。即每月的月供它只針對于當月剩余本金所產生的利息，然后加上當月應還的本金得出來的數額。

比如利率6.125%的100萬房貸，還供的第1個月，不管是等額本金還是等額本息，所產生的利息都是100萬*6.125%/12=5104.17元（往后隨剩余本金的減少逐月遞減）。

而具體的月供是多少取決于還款方式（等額本金和等額本息）對應本金的多少，剩余本金所產生的利息與還款期限的長短沒有關系。比如分30年還和分20年還，第一個月的利息都是5104.17元，可以對比這兩幅圖。

還了一年半提前還款劃算嗎？取決于自身的理財收益率

假如你有10萬塊錢，那么你會拿這10萬塊錢干什么呢？投資。那又怎樣投資呢？

有些人會把這10萬塊錢存銀行一年定期，獲得2%左右的年利率，而2%小于6.125%——不提前還款是在做虧本投資，好如你把錢從銀行貸出來然后再將錢存進銀行，給銀行賺利差。

而如果自身有相應的風險承受能力和投資經驗，平均年化收益率能達到6.125%以上，收益可以對沖貸款所產生的利息，那么便沒有必要提前還款了——因為有利可圖，就如同那些融資買股票的投資者（股權質押利率基本在7.5%以上）。

若投資收益率高于6.125%，選擇提前還款應當再考慮存不存在違約金

銀行做出一筆貸款并不是那么簡單的，需要進行相應的風險評測和管理，會付出一定的人工成本和資產成本。

因此，一般情況下，房貸還供期限不足12個月，業主選擇提前還貸往往存在違約金。而違約金的多少以罰息怎多少個月份計算。比如提前還貸10萬，利率為6.125%，罰息三個月，那么違約金就是10萬*6.123%/4=1530.7元——與貸款金額無關，與提前還貸金額有關。

已還一年半那么是不是一定不存在違約金的呢？不好說，12個月只是一般情況，具體情況還要看具體的合同，這里并不能一刀切的認為不存在違約金。也因此，要不要提前還貸應當將違約金考慮在內，查詢合同或者咨詢銀行工作人員，若加上違約金之后實際成本較高，可以重新與投資收益率進行比較。