文/李閏

農(nóng)歷新年是越來越近了，在新年這段時(shí)間，也是大家購買理財(cái)產(chǎn)品獲得更高收益的時(shí)候。在春節(jié)這段時(shí)間，我國各大商業(yè)銀行也會(huì)推出迎新年的各種活動(dòng)，這個(gè)時(shí)候去銀行存款或者說買理財(cái)產(chǎn)品收益高一點(diǎn)，有的銀行對(duì)于購買了一定金額的客戶還有禮品相送。根據(jù)某機(jī)構(gòu)監(jiān)測的數(shù)據(jù)來看，在這段時(shí)間，不僅是存款利率較高，銀行理財(cái)產(chǎn)品利率也連續(xù)漲了兩周。

年前最后幾天銀行的產(chǎn)品發(fā)力了

根據(jù)該機(jī)構(gòu)監(jiān)測的數(shù)據(jù)來看，截至1月19號(hào)銀行人民幣非結(jié)構(gòu)性的理財(cái)產(chǎn)品收益率為4.05%，連續(xù)上漲兩周。當(dāng)然利率較高的銀行理財(cái)幾乎都是非保本浮動(dòng)收益型的產(chǎn)品，對(duì)于一些喜歡保本的朋友來說可能就不是那么理想。

根據(jù)該機(jī)構(gòu)披露的數(shù)據(jù)來看，在2019年全年，我國商業(yè)銀行存款利率的表現(xiàn)為先漲后跌，年末了又回升了一點(diǎn)點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，整個(gè)2019年1年期存款的平均利率為1.998%；兩年期存款的平均利率是2.640%；三年期存款的平均利率為3.329%；五年期存款的平均利率為3.288%。

對(duì)比我國央行公布的存款基準(zhǔn)利率，在2019年我國商業(yè)銀行的存款利率上浮的并不多，僅有1年期及其以下的定期存款利率對(duì)比上浮超過了30%，其余各個(gè)期限的普通定存相較于基準(zhǔn)利率上浮均在30%以下。

看完上面該機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)的我國商業(yè)銀行普通定存利率，相信大家存款的興趣并不會(huì)很高，雖然存款可以保本保息，但是這收益確實(shí)也太低了一點(diǎn)。其實(shí)在銀行的存款產(chǎn)品里面，還有一種利率相較于基準(zhǔn)利率上浮了50%的產(chǎn)品，各大銀行基本上都有發(fā)售。

銀行的大額存單利率穩(wěn)定

說起銀行的存款類產(chǎn)品，那么不得不提起大額存單，相較于銀行的普通定存，大額存單的利率要更高，期限同樣靈活也同樣受到存款保險(xiǎn)的保護(hù)。但是大額存單最低要求20萬的起存門檻，這對(duì)一部分人來說，確實(shí)有些壓力。

根據(jù)該機(jī)構(gòu)披露的數(shù)據(jù)來看，在2019年存款利率開始回落的時(shí)候，大額存單還堅(jiān)持了一段時(shí)間，直到最近一兩個(gè)月大額存單的利率才有所回調(diào)。但盡管是這樣，大額存單依舊保持著非常高的熱度，利率并未下調(diào)多少。

截至2019年12月末，一年期大額存單的平均利率為2.273%；兩年期大額存單的平均利率為3.171%；三年期大額存單的平均利率為4.141%。各個(gè)期限的大額存單利率相較于基準(zhǔn)利率上浮幅度均超過了50%。兩年期大額存單的利率對(duì)比三年期普通定存已經(jīng)差不了多少了。

不過前段時(shí)間有關(guān)部門曾對(duì)銀行靠檔計(jì)息類的產(chǎn)品做了一些限制，以后銀行的靠檔計(jì)息類產(chǎn)品的發(fā)行將會(huì)受到比較大的影響。而靠檔計(jì)息恰恰又是大額存單的另外一個(gè)優(yōu)勢，如果不能夠靠檔計(jì)息了，大家在買的時(shí)候就更加需要注意期限了。

銀行存款利率也好或者說是理財(cái)產(chǎn)品利率也好，這段時(shí)間利率回升有年末資金趨緊的影響，如今馬上就要過年了，年后利率會(huì)不會(huì)跌下來也不好說，過兩天銀行放假，有興趣的朋友可能要抓緊上車，別錯(cuò)過了。

作者：李閏/審核：龍小林