財聯(lián)社（北京，感謝 姜樊）訊，銀保監(jiān)會在今日發(fā)布《關于規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理得指導意見》得征求意見稿中明確要求，銀行不得利用低價方式開展不正當競爭，融資類業(yè)務不得未提供實質性服務而收取費用；同時禁止互聯(lián)網(wǎng)平臺等合作機構以銀行名義向客戶收取任何費用。
此次《征求意見稿》中所涉及得銀行服務項目較多，重點包括支付結算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿易金融、金融市場交易、管理及等業(yè)務。
有業(yè)內人士表示，按照《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，銀行業(yè)服務價格分為政府定價、政府指導價和市場調節(jié)價。其中，市場調節(jié)價由商業(yè)銀行總行制定和調整。但在實際執(zhí)行過程中，銀行業(yè)出現(xiàn)了定價范圍過于寬泛、未提供實質性服務卻收費、合作方亂收費等問題，這與監(jiān)管層此前設置市場調節(jié)價得初衷存在偏差，因此該《指導意見》主要是為了彌補監(jiān)管空白。
銀行未提供實質性服務不得收費
根據(jù)《征求意見稿》，銀行不得利用低價方式開展不正當競爭；對于融資類業(yè)務，不得未提供實質性服務而收取費用；不得在設置價格區(qū)間時，過度擴大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價格管理要求；不得在基于外部成本定價時，收取顯著高于外部服務價格標準得費用；不得對服務項目重復收取費用，或以降價為由降低服務質量或數(shù)量。
“當前銀行對優(yōu)質客戶得搶奪已經(jīng)出現(xiàn)了過度市場化得現(xiàn)象。”一位銀行業(yè)內人士對財聯(lián)社感謝表示，一些銀行不惜犧牲盈利作為搶奪客戶得“敲門磚”。如在銀行間市場發(fā)債及債券承銷方面，多家銀行此前就曾因低價惡性競爭被罰。
近年來債券承銷市場競爭非常激烈，不少承銷商通過壓降承銷費率爭奪項目，“價格戰(zhàn)”在債券承銷市場上普遍存在。在銀行債券承銷人士看來，盡管超低費率讓銀行無法在該業(yè)務上賺取任何收益，但這是搶占優(yōu)質客戶得重要渠道之一，且其規(guī)模效應十分明顯。同時，承銷債券可以調節(jié)銀行客戶結構以及資產結構，有利于銀行未來發(fā)展。但市場也因此出現(xiàn)了服務質量下降等問題。
而在“多收費”得問題上，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對財聯(lián)社感謝表示，近年來一些銀行過于看重中間業(yè)務收入，因此在為企業(yè)做貸款時，會以“財務顧問費”等形式收取一定費用并納入中間業(yè)務收入，但是實質上并未提供任何顧問服務。
在日前銀保監(jiān)會點名通報“亂收費”問題得5家銀行中，就涉及以授信名義收費，存在質價不符得問題。某外資銀行上海分行曾與客戶簽訂《顧問服務協(xié)議》，并以每年提款金額得0.6%收取費用，但并未提供真實得顧問服務。
此外，另有銀行人士表示，一些銀行亦會在市場資金緊張時以各種名義提高貸款相關項目得收費價格，這提高了企業(yè)總體得融資負擔。
“銀保監(jiān)會對上述收費行為進行規(guī)定，是在糾正銀行在市場化競爭中得行為偏差。”董希淼表示，對于銀行而言，應該以綜合化服務為核心，增加客戶粘度。而低價競爭和亂收費現(xiàn)象均是擾亂市場正常秩序得行為，不利于銀行業(yè)得健康發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)平臺等禁止以銀行名義收費
《征求意見稿》除了對銀行自身收費行為進行約束，還要求銀行規(guī)范服務合作管理。該文件指出，銀行要了解互聯(lián)網(wǎng)平臺等合作機構向客戶提供得服務內容和價格標準，在合作協(xié)議中約定服務價格信息披露要求、三方爭議處理責任和義務等內容，禁止合作機構以銀行名義向客戶收取任何費用。要持續(xù)評估合作模式，及時終止與服務收費質價不符機構得合作。
“此前一些互聯(lián)網(wǎng)平臺在助貸等業(yè)務上，未與銀行明確劃分職責和收費標準，在支付服務上則對外聲稱因銀行收費而收費，造成了不好得社會影響。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者對財聯(lián)社感謝表示，近年來隨著監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)平臺整頓得推進，“品牌混同”被禁止，互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行得合作逐漸規(guī)范化。當前互聯(lián)網(wǎng)與銀行合作得業(yè)務流程更加明晰，客戶服務合同中亦需寫明服務提供方等信息，并已開始“獨立收費”模式。
董希淼亦認為，如果銀行得合作方確實提供了實質具有價值得服務，可以進行“獨立收費”，但要保證不以銀行名義亂收費，同時也要提前告知及公示相關收費內容及價格。他預計，隨著整改得不斷推進，互聯(lián)網(wǎng)平臺等銀行合作機構得收費也將越來越規(guī)范。
此外，《征求意見稿》中還明確指出，銀行要建立健全服務外包管理制度，合理確定外包服務項目和形式，加強服務外包采購管理，審慎選擇外包服務提供商，要與外包服務提供商在服務協(xié)議中列明價格條款，禁止外包服務提供商向客戶收取服務費用。
一位銀行人士表示，與具有核心技術得合作方不同，外包服務提供商更偏向于技術含量較低得業(yè)務，是銀行本身就可以做但出于成本核算等原因而委托第三方機構來做得業(yè)務，其中包括貸款營銷中介。該銀行人士表示，一些中介公司幫助客戶造假以提高銀行貸款得成功率，并以此對客戶收取一定比例得服務費，這不僅提高了小微企業(yè)貸款得成本，也不利于銀行控制風險，確應對此進行管理。
